32 просмотров 
«Знай своего клиента» (Know Your Customer — KYC) — первая борьба с отмыванием денег (anti-money laundering — AML ) этап должной проверки пользователя. Когда финансовое учреждение (FI) принимает нового клиента, внедряются процедуры KYC для идентификации и проверки личности клиента. Эти процессы позволяют финансовым учреждениям оценивать профиль риска клиента на основе его склонности к финансовым преступлениям.
Теперь, когда криптовалютные биржи и поставщики кошельков регулируются как финансовые учреждения, они должны интегрировать процессы KYC в свои программы AML.
KYC относится к процессу, который должны пройти биржи криптовалют:
- Подтвердить личную информацию своих конечных пользователей и клиентов
- Получить лучшее представление о деятельности своих потенциальных клиентов и проверить их законность.
- Определить вероятность того, что их клиенты представляют риски отмывания денег.
Как выглядит процесс криптовалюты KYC?
Для соблюдения мер KYC криптовалютные биржи должны предпринять следующие шаги:
- Шаг 1: Соберите личную информацию своих клиентов (PII), включая их полное имя, место, дату рождения и адрес.
- Шаг 2. Сравните эту информацию с их официальным удостоверением личности, выданным государством, таким как паспорт или водительское удостоверение, выданное государством, и подтверждением места жительства, например счетом за коммунальные услуги.
- Шаг 3: Проверка личности клиента по официальным базам данных, которые содержат информацию о политически значимых лицах (PEP) и лицах, находящиеся под санкциями.
Эти шаги помогают финансовым учреждениям определить риск отмывания денег в виртуальной валюте каждого клиента и риск финансовых преступлений. Если все в порядке, клиенту разрешается совершать определенные действия на бирже криптовалют.
Что такое мониторинг криптовалютных транзакций?
Система мониторинга криптовалютных транзакций помогает криптобиржам и финансовым организациям обнаруживать аномальные или подозрительные действия, сообщать регулирующим органам и отслеживать преступников. Мониторинг транзакций наблюдает за риском, связанным с криптовалютным кошельком. Обмены виртуальными активами используют инструменты, предоставляемые такими компаниями, как Chainalysis, Elliptic, Crystal Blockchain, Coinfirm, и т.д., для мониторинга транзакций.
Нужно ли криптокошелькам соответствие KYC?
Поставщики кастодиальных криптокошельков теперь обязаны выполнять KYC, поскольку они регулируются как финансовые учреждения.
Каковы преимущества Crypto KYC?
Несмотря на операционные корректировки и препятствия, связанные с внедрением стандартов KYC, криптовалютные биржи значительно выигрывают от соблюдения нормативных требований по причинам, перечисленным ниже:
- Повышение прозрачности и доверия среди клиентов: проверка личности пользователей повышает прозрачность и доверие клиентов. Когда пользователи уверены, что их криптовалютная биржа принимает упреждающие и превентивные меры для защиты их учетных записей, они с большей вероятностью продолжат пользоваться их услугами.
- Меньше отмывания денег и мошенничества: преступники отмыли 8,6 млрд долларов в криптовалюте в 2021 году, что на 30% больше, чем в предыдущем году, согласно отчету ведущей аналитической компании по блокчейну Chainalysis за 2022 год. Тщательная проверка личности может значительно сократить мошенническую деятельность и улучшить репутацию на рынке.
- Снижение юридических рисков: по мере развития юридических требований наличие надежных процессов KYC позволяет компаниям идти в ногу со временем. После внедрения компании могут сосредоточиться на повышении показателей конверсии, ускорении и обеспечении надежных транзакций, соответствующих требованиям. Более того, подтверждая должную осмотрительность KYC, предприятия могут снизить юридические и нормативные риски.
- Повышение стабильности рынка: общеизвестно, что рынок криптовалют отличается нестабильностью из-за анонимных транзакций, которые могут быть подозрительными. Программы KYC, предусматривающие расширенную проверку личности, способствуют общей стабильности рынка и росту стоимости.
Могу ли я купить криптовалюту без KYC?
Можно приобрести виртуальные активы без прохождения KYC. Криптобанкоматы и децентрализованные биржи (DEX) не требуют KYC. Криптобанкоматы позволяют пользователям покупать криптовалюту с помощью наличных или дебетовых карт, в то время как DEX представляют собой одноранговые рынки на основе блокчейна, которые позволяют осуществлять крупномасштабную торговлю криптовалютными активами. DEX делают это, используя автоматизированные алгоритмы, а не выступая в качестве финансовых посредников.
Каковы риски покупки крипты без KYC?
Покупка виртуальных валют без прохождения KYC сопряжена со значительным регуляторным риском. Финансовые регуляторы, такие как Управление по контролю за иностранными активами (OFAC), наказали криптовалютные биржи за явные нарушения санкций. Платформа может определять учетные записи черного рынка как поддельные, представляющие угрозу активы.
Обмены без KYC
Uniswap и Bisq — широко используемые децентрализованные биржи без KYC. На этих платформах продавцы криптовалюты сопоставляются с покупателями на основе цен и объема ордеров, добавляя и вычитая из «пула ликвидности». Пул ликвидности — это набор криптоактивов, используемых для выполнения появляющихся заказов на покупку и продажу. Конечные пользователи предоставляют активы, а не централизованные поставщики ликвидности.
Как KYC связан с правилом Crypto Travel Rule?
KYC и Crypto Travel Rule — это два термина, которые имеют решающее значение в любом обсуждении вопросов соответствия, связанных с криптографией. Проще говоря, KYC подразумевает сбор и передачу данных о физических и юридических лицах, которые пользуются услугами финансового учреждения (FI) или поставщика услуг виртуальных активов (VASP). Напротив, Правило путешествия (Crypto Travel Rule) предполагает сбор и передачу данных, касающихся контрагента по операциям, которые облегчает FI или VASP.
Частые вопросы по KYC
Каковы преимущества Каковы преимущества соответствия криптовалюты и виртуальных активов? криптовалюты и виртуальных активов?
Будущие возможности для бизнеса после соблюдения правил KYC огромны.
Криптовалютные компании, которые соблюдают требования, будут иметь лучший доступ к традиционным банковским услугам, что облегчит доступ к институциональным инвесторам.
Они также смогут обеспечить большую прозрачность и доверие к каждой транзакции для своих клиентов.
Что такое KYC для Crypto? (Знай своего клиента)
KYC — это процесс идентификации клиентов и проверки их данных в соответствии с глобальными нормами, включая законы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Главной целью процесса KYC в криптовалюте является предотвращение использования отдельными лицами или компаниями этого класса активов для совершения финансовых преступлений.
В чем разница между KYC и Travel Rule?
KYC – это процесс, в ходе которого один VASP идентифицирует своего клиента и проверяет его данные на соответствие глобальным нормам, прежде чем разрешить им использовать свою платформу.
Travel Rule делает еще один шаг вперед, требуя, чтобы два VASP, которые уже прошли KYC-проверку своих клиентов, обменивались и сохраняли PII клиентов по транзакциям, превышающим определенный порог.
Безопасен ли KYC в Crypto?
«Знай своего клиента» (KYC) не только безопасен, но и имеет решающее значение для защиты криптовалютных транзакций.
Без KYC невозможно проверить стороны сделки и избежать мошенничества за счет анонимности.
Хотя Notabene не обеспечивает KYC напрямую, наш виджет Wallet ID выполняет неотъемлемую часть изображения KYC.
Почему AML и KYC важны в криптоиндустрии?
Борьба с отмыванием денег (AML) и правоприменение «Знай своего клиента» (KYC) приносят пользу VASP и их конечным пользователям.
В отличие от фиатной валюты, виртуальная валюта как класс активов не имеет прочной нормативно-правовой базы.
Некоторые злоумышленники все чаще используют в своих интересах передачу и сокрытие источника и назначения своих финансовых транзакций.
Стандартизация практики регулирования и выполнение проверок KYC и AML может помочь уменьшить отмывание денег, финансирование терроризма и незаконное финансирование.
Этот материал предназначен только для информационных целей и не предназначен для предоставления юридических, налоговых, финансовых или инвестиционных рекомендаций. Получателям следует проконсультироваться со своими советниками, прежде чем принимать подобные решения. Cripta Today не несет ответственности за любое принятое решение или любые другие действия или бездействие в связи с использованием Получателем этого материала.