Инвестирование: сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать

В инвестировании нет ничего простого, и знать, на чем сосредоточить свою энергию, может быть непросто. Инвестиционные рынки быстро реагируют на политические события, экономическую политику и президентские твиты, и легко увязнуть в шуме и повествовании дня. Но концентрация энергии на факторах, находящихся вне нашего контроля, может быть бессмысленной и контрпродуктивной. На самом деле инвесторы, скорее всего, добьются лучших результатов, если сосредоточатся на факторах, находящихся под их контролем, таких как:

1. Цели

В то время как спекулянты стремятся заработать как можно больше денег за кратчайший период времени, размышляя об акциях, инвесторы используют гораздо более проницательный, стратегический подход к получению прибыли — и все начинается с постановки целей. Ни спекулянты, ни инвесторы не имеют никакого контроля над рыночными доходами, но долгосрочные инвесторы имеют преимущество в виде набора инвестиционных целей, которые являются пробным камнем при принятии ими решений. Цели позволяют инвесторам блокировать рыночный шум и сосредоточиться на получении доходов, необходимых для достижения этих целей.

2. Распределение активов

Одна из основных целей инвестирования — обеспечить, чтобы ваши доходы со временем превышали инфляцию, чтобы ваше богатство росло в реальном выражении. Как инвестор, вы не можете контролировать инфляцию, хотя у вас есть контроль над распределением активов в вашем инвестиционном портфеле. Решая, куда вложить свои средства для работы на рынке, распределение активов позволяет вам сбалансировать риск и вознаграждение, распределяя ваши средства по четырем основным классам активов: акции, фиксированный доход, недвижимость, денежные средства и их эквиваленты. Поскольку каждый класс активов имеет разные уровни риска и доходности, стратегическое распределение ваших средств по этим классам активов помогает сбалансировать ваш портфель и согласовать доходность с вашими инвестиционными целями, тем самым смягчая влияние инфляции и, в свою очередь, покупательную способность наших денег.

3. Диверсификация

Когда дело доходит до инвестиций, политические события, войны, глобальные пандемии и социально-экономические факторы могут привести к росту одних секторов, в то время как другие падают. Диверсификация — это инструмент управления, который позволяет инвесторам распределять инвестиции, чтобы избежать хеджирования своих ставок на один класс активов, валюту или сектор. Диверсификация позволяет инвесторам распределять свой риск между местными и оффшорными акциями, местной и зарубежной валютой, развитыми и развивающимися рынками, а также между различными секторами, такими как горнодобывающая промышленность, розничная торговля, технологии и строительство. Слишком большое внимание к тому, что, по вашему мнению, произойдет с войной на Украине или бряцанием оружием в Северной Корее, позволяет вам тратить меньше времени на соответствующую диверсификацию и ребалансировку вашего портфеля по мере необходимости.

4. Ваш инвестиционный горизонт

Ваш инвестиционный горизонт является еще одним фактором, находящимся под вашим контролем, и этот график является критически важным компонентом, когда речь идет об определении того, какой риск вы должны принять на себя в своем портфеле. Вообще говоря, краткосрочные временные рамки от шести до 18 месяцев больше подходят для денежных средств и активов денежного рынка, в то время как более долгосрочные горизонты, такие как сбережения на пенсию, позволят вам подвергать свои инвестиции более активам роста, таким как как акции и имущество. Имейте в виду, что ваш инвестиционный горизонт тесно связан с вашими целями, и важно пересматривать сроки инвестирования по мере изменения ваших целей.

5. Сколько вы инвестируете

Уровень, на котором вы инвестируете в достижение своих целей, находится под вашим контролем и тесно связан с вашими доходами и расходами, которые в определенной степени также находятся под вашим контролем. Опять же, сколько вы инвестируете, зависит от ряда факторов, таких как ваши цели (и ваше стремление к их достижению), доступность, уровень долга и потенциальный доход в будущем, среди прочего. При определении того, сколько ежемесячно инвестировать, важно найти реалистичный баланс между сбережениями на будущее и комфортной жизнью здесь и сейчас. Важно регулярно пересматривать свой инвестиционный портфель, чтобы гарантировать, что уровень взносов соответствует вашим целям, срокам и доступности.

6. Налоговая эффективность

Хотя избежать уплаты налогов невозможно, можно структурировать свой инвестиционный портфель таким образом, чтобы снизить налоговые обязательства. Налоговое планирование — неотъемлемая часть управления инвестициями, поскольку неиспользование доступных налоговых вычетов может подорвать ваши доходы от инвестиций и погубить ваши цели. Помимо использования доступных налоговых вычетов, для максимизации прибыли важно понимать, как различные налоги, такие как подоходный налог, налог на дивиденды и налог на прирост капитала, применяются к вашим различным инвестициям.

7. Сборы

Как часть вашего общего инвестиционного портфеля, ваши сборы могут показаться незначительными, но не упускайте из виду тот факт, что уплачиваемые вами сборы напрямую влияют на ваши доходы, которые, в свою очередь, со временем увеличиваются. Несмотря на то, во что верят многие инвесторы, между комиссией за инвестиции и доходностью нет никакой связи, поэтому не попадайтесь в ловушку, думая, что, платя больше, вы гарантированно получаете более высокую норму прибыли. Будьте преднамеренными в вопросе сборов, взимаемых с вас, настаивайте на прозрачности и убедитесь, что ваши сборы справедливы и что вы получаете ценность взамен. 

8. Эмоции

Из всех факторов, которые инвесторы могут контролировать, эмоции оказались самыми трудными. И все же, как известно, Уоррен Баффет сказал: «Только когда вы сочетаете здравый интеллект с эмоциональной дисциплиной, вы получаете рациональное поведение». Сохранять самообладание, когда рынки колеблются, легче сказать, чем сделать, как подтвердит большинство инвесторов, а эмоциональный контроль является основой инвестиций. Такие эмоции, как страх, жадность и зависть, могут заставить инвесторов принимать иррациональные решения и поддаваться целому ряду эмоциональных предубеждений, таких как стадность, выбор времени на рынке и страх упустить выгоду. Мы не можем контролировать волатильность фондовых рынков, но мы можем выбирать, как реагировать на краткосрочный шум, оставаясь вложенными и ожидая восстановления рынков, вместо того, чтобы выходить с рынков и фиксировать наши убытки.

9. Совет

Когда дело доходит до инвестирования, выбор надежного специалиста по финансовому планированию является одним из самых важных решений, которые вы можете принять. Если вы не являетесь квалифицированным инвестиционным менеджером, управление собственным портфелем, распределение активов, ребалансировка портфеля и планирование налогов могут быть трудными. Сотрудничество с независимым консультантом предоставит вам постоянный доступ к инвестиционному опыту и обоснованию всех финансовых решений. Хотя многие жизненные события, такие как смерть, болезнь, развод или инвалидность, находятся вне нашего контроля, мы можем обратиться за советом к финансовым экспертам, которые заботятся о наших финансовых интересах.

Этот материал предназначен только для информационных целей и не предназначен для предоставления юридических, налоговых, финансовых или инвестиционных рекомендаций. Получателям следует проконсультироваться со своими советниками, прежде чем принимать подобные решения. Cripta Today не несет ответственности за любое принятое решение или любые другие действия или бездействие в связи с использованием Получателем этого материала.