Должен ли я инвестировать в биткойн или другую криптовалюту?

Около 145 миллионов взрослых американцев говорят, что они владеют или владели криптовалютой. По статистике, это больше половины ваших коллег, соседей и друзей.

Это также касается количества американцев, владеющих акциями.

Несмотря на то, что криптовалюта не регулируется государственным органом, она становится популярной. Однако президент Байден недавно подписал указ об устранении рисков, связанных с криптовалютой, с помощью общегосударственного подхода, который может сделать криптовалюту еще более привлекательной для инвесторов, а также для традиционных банков и кредитных союзов.

• Crypto прошла через Wringer в 2022 году: что теперь?

Однако в краткосрочной перспективе криптовалюта остается волатильным спекулятивным активом, который, вероятно, продолжит свои мучительные взлеты и падения. Это не значит, что криптовалюта не принадлежит хорошо диверсифицированному портфелю, но я рекомендую своим клиентам сначала узнать о криптовалюте, прежде чем принимать решение об инвестировании.

Как сказал Уоррен Баффет об инвестировании в криптовалюту: «У меня достаточно проблем с вещами, о которых, как мне кажется, я что-то знаю. С какой стати я должен открывать длинную или короткую позицию в чем-то, о чем я не знаю?»

Вот несколько важных концепций, с которыми вам нужно разобраться.

Как работает криптовалюта: основы

Скажем, вы заказываете новый набор садовой мебели онлайн. Компания-эмитент кредитных карт или платежная система, такая как PayPal, выступает в качестве посредника между вами и продавцом.

Однако, если вы хотите купить этот набор для патио за криптовалюту, посредников не будет. Вы проводите сделки напрямую с продавцом. Криптовалютная сеть назначает открытый и закрытый ключи, которые становятся вашим уникальным адресом. Затем вы используете свой закрытый ключ для цифровой подписи транзакции.

Никаких комиссий банка или третьих лиц. Вы храните свою криптовалюту либо в «горячем», либо в «холодном» цифровом кошельке. Вы можете получить программный горячий кошелек на бирже, такой как Coinbase, или у поставщика, такого как Electrum или Mycelium. Холодный кошелек — это небольшое зашифрованное портативное устройство от таких поставщиков, как Trezor и Ledger Nano.

Что такое Блокчейн?

Неясно, какие имена криптовалют выживут, но истинная ценность, вероятно, заключается в базовой технологии блокчейна. Первоначально созданный для питания Биткойна, дедушки криптовалют, сегодня существуют тысячи блокчейнов для цифровых валют, таких как Ethereum, Litecoin, Dogecoin, Tether и многих других.

(Кстати, Dogecoin начинался как шутка, относящаяся к мему 2013 года с шиба-инну по прозвищу Дож.)

Блокчейн использует цифровую книгу для дублирования и распространения вашей транзакции с мебелью для патио на компьютеры через блокчейн. Одноранговые компьютерные сети проверяют и отмечают время каждой транзакции. Вместо центрального органа, такого как банк, с соответствующими расходами и инфраструктурой, данные проверяются сетью пользователей.

Растущий список записей, называемых блоками, связывается вместе с помощью криптографии. Майнинг криптовалюты проверяет следующий блок в блокчейне. Майнеры получают вознаграждение в виде токенов криптовалюты плюс любые сборы, уплачиваемые сторонами обмена.

Поскольку транзакция появляется во всей сети компьютеров в блокчейне, крайне сложно изменить, взломать или обмануть систему. Для стран с бедными или коррумпированными финансовыми институтами криптовалюты на основе блокчейна защищают от преступной деятельности. Существует также элемент целостности, поскольку пользователи могут оценивать друг друга, отсеивая недобросовестных пользователей.

• Объяснение Метавселенной (и почему вас это должно волновать)

Это не означает, что блокчейн полностью защищен от взлома. Гипотетически, если группа майнеров сможет взять под контроль более 51% хэшрейта или вычислительной мощности блокчейна, они смогут остановить платежи, отменить транзакции или дважды потратить монеты.

У блокчейна есть несколько минусов. Все эти компьютеры и процессы, связанные с добычей криптовалюты, потребляют энергию, что делает их экологически небезопасными. Кембриджский университет обнаружил, что добыча биткойнов ежегодно требует больше электроэнергии, чем требуется для работы в Аргентине.

А поскольку блокчейны требуют огромных вычислительных мощностей в распределенной сети, они работают медленнее, чем централизованные базы данных. Биткойн-блокчейн может обрабатывать только 4,6 транзакции в секунду, поэтому обработка биткойн-транзакции занимает около 10 минут. Напротив, сеть Visa может обрабатывать более 1700 транзакций в секунду. 

Блокчейн — это преобразующая технология, которая имеет применение помимо криптовалюты в здравоохранении, искусстве, путешествиях, юриспруденции, страховании и многих других. Подумайте о любой транзакции, для которой требуется центральный клиринговый орган, например, о банковских переводах или расчетах по сделкам.

Вот только три возможных варианта использования блокчейна:

• Сделки с недвижимостью имеют много движущихся частей и требуют проверки в банках, титульных компаниях, адвокатах и ​​других. Блокчейн может обеспечить безопасный, быстрый и недорогой способ проверки и регистрации покупок и продаж недвижимости.
• Поскольку блокчейн снижает вероятность утечки данных, он может быть безопасным методом хранения личных данных, таких как номер социального страхования или дата рождения. И как только данные появятся в публичном реестре блокчейна, вы сможете использовать их для голосования, подписки на получение государственных пособий и обмена медицинской информацией с врачами.
• Криптовалюта позволяет людям отправлять деньги в другие страны или людям, не имеющим доступа к традиционным банковским услугам и без необходимости платить комиссию за такие услуги, как Western Union.

Осторожно: налоговые вопросы

IRS классифицирует криптовалюту как тип собственности , а не как валюту. Если вы используете цифровые валюты для покупки или продажи товаров и услуг, вы должны платить налоги. Использование криптовалюты может оставить вас с неожиданным налоговым счетом. 

Например, продавец мебели для патио, который получает ваш биткойн в качестве платежа, должен платить налоги с его текущей стоимости. Вы можете заплатить налог на прирост капитала, если реализованная стоимость сделки купли-продажи превышает цену, которую вы заплатили за криптовалюту.

Покупка криптовалюты за наличные и ее хранение не является налогооблагаемым событием, но если вы приобретаете цифровую валюту в результате майнинга, вы должны немедленно заплатить налог на ее стоимость. Получение оплаты в криптовалюте также влечет за собой налоговые обязательства. Перевод криптовалюты из одного цифрового кошелька в другой не облагается налогом, но конвертация из одной криптовалюты в другую облагается налогом. 

Инвестирование в криптовалюту также имеет налоговые последствия. Если вы продаете криптовалюту с прибылью, вы должны заплатить налог с разницы между тем, за что вы ее купили, и ценой продажи.

Если это звучит как много записей — так оно и есть. IRS требует, чтобы вы вели записи, достаточные для установления позиций, занимаемых в налоговых декларациях. Это означает документирование квитанций, продаж, обменов и справедливой рыночной стоимости ваших криптоактивов. Но, в отличие от акций, вы не получаете форму 1099-B, в которой указана стоимость вашей сделки. Если вы используете криптовалюту для дневной торговли, количество транзакций может исчисляться тысячами.

Одна из хороших новостей с точки зрения налогообложения заключается в том, что можно использовать сбор налоговых убытков для списания некоторых убытков. Как и потери капитала, вы можете вычесть до 3000 долларов убытков от криптовалюты из обычного дохода за налоговый год и перенести убытки, превышающие 3000 долларов, на будущее до самой смерти.

Стейблкоины меняют правила игры?

Стоимость криптовалюты во многом определяется спросом и предложением. В отличие от поддерживаемых государством (фиатных) валют, в которых правительства имеют возможность печатать больше денег для увеличения предложения, большинство криптовалют опубликовали лимиты предложения в соответствии с их планом чеканки и сжигания токенов. Всегда будет только 21 миллион биткойнов. Когда спрос превышает предложение, криптовалюты дорожают, иногда резко.

Целью стейблкоинов является предоставление менее волатильного типа криптовалюты путем привязки стоимости монеты к другой валюте, товару или финансовому инструменту. Например, консорциум USDF , основанная на членстве ассоциация финансовых учреждений, застрахованных FDIC, пытается способствовать принятию банковского токенизированного депозита (USDF™), который привязан к доллару США и будет застрахован на срок до 250 000 долларов США от FDIC.

Стейблкоин, который оказался совсем не стабильным, всколыхнул рынки. TerraUSD, которая полагается на алгоритмическое управление поставками монет, потеряла свою привязку к доллару США, а ее криптовалюта Terra потеряла 98% своей стоимости всего за 24 часа.

Защита вашей криптовалюты

В отличие от других активов, которые имеют встроенную защиту, например страховку FDIC, вы несете ответственность за защиту своих криптоактивов . Вы захотите использовать двухфакторную аутентификацию с надежным паролем и дополнительной проверкой, такой как отпечаток пальца или распознавание лица. Не покупайте криптовалюту в местной кофейне; использовать защищенное интернет-соединение.

Ваш цифровой ключ — 256-битная строка буквенно-цифровых символов — это единственный способ получить доступ к вашим криптоактивам. Надеюсь, вы никогда не потеряете свой закрытый ключ. Если вы потеряете ключ или выбросите свой холодный кошелек, криптовалюта будет потеряна навсегда.

Кажется маловероятным? Скажите это Джеймсу Хауэллсу , который случайно выбросил в мусорку старый жесткий диск, который был вывезен на местную свалку. Он так и не смог вернуть около 181 миллиона долларов в биткойнах. Или Марк Фрауэнфельдер , который записал свой ключ от своего аппаратного кошелька на бумажку — которую уборщики выбросили в мусорку. Или Стефан Томас, у которого было бы более 100 долларов в криптовалюте, если бы он мог вспомнить свой пароль.

Джеймс, Марк и Стефан не одиноки: один анализ показал, что из 18,9 миллионов биткойнов, находящихся в обращении, 3,7 миллиона были потеряны владельцами.

Если вы умрете, ваша криптовалюта будет считаться вероятным активом. Но поскольку он децентрализован, ваши бенефициары могут не иметь к нему доступа, если вы не включите свои криптовалютные активы в свой план недвижимости с инструкциями о том, как получить к ним доступ.

Стоит ли покупать дипы?

В 2009 году, когда Сатоши Накамото (псевдоним отдельного лица или группы лиц) выпустил технический документ с подробным описанием Биткойна, монета не имела никакой ценности. К февралю 2011 года он достиг 1 доллара. Десять лет спустя он достиг 68 000 долларов. Через несколько месяцев после этого он потерял половину своей стоимости.

Многие инвесторы запаниковали и продали. Исторически сложилось так, что медвежий рынок — лучшее время для инвестиций, поскольку вы покупаете по низкой цене в надежде в конечном итоге продать актив дороже, чем вы его купили. Следует ли вам использовать ту же стратегию с криптовалютой?

Возможно. Но сначала хорошенько подумайте о своей терпимости к риску. Беспокоят ли вас медвежьи рынки? Чувствуете ли вы необходимость продавать акции и обращаться к кажущейся безопасной гавани фиксированного дохода, когда экономические новости плохие? Если да, то инвестирование в криптовалюты может вам не подойти.

Однако, если вы готовы преодолевать взлеты и падения и уже имеете солидный сберегательный фонд на случай чрезвычайных ситуаций , выплатили все свои долги с высокими процентами и находитесь на пути к пенсионным сбережениям и другим финансовым целям, вы можете рассмотреть возможность добавления криптовалюты в качестве альтернативный актив диверсифицированному портфелю.

Если вы заинтересованы в инвестировании в криптовалюты или даже в базовую технологию блокчейна и не хотите инвестировать напрямую, компании начинают предлагать ETF и взаимные фонды, которые предлагают доступ к компаниям, вовлеченным в технологию блокчейна и криптовалюту. Это, безусловно, значительно упрощает инвестирование, но если стоимость взлетит до небес, вам придется делиться прибылью.

Также имейте в виду, что SEC не страхует криптовалюту от сбоев обмена или кражи. Некоторые биржи предлагают страховку, но она не защищает от взломов или кражи вашего закрытого ключа.

Может быть легко увлечься крипто-ажиотажем — особенно когда вы слышите о миллионерах за одну ночь и дневных трейдерах, получающих невероятную прибыль, — но минимумы могут быть мучительными. Как и в случае с любым спекулятивным активом, установите максимальный порог для криптовалюты в своем портфеле и придерживайтесь его.

Этот материал предназначен только для информационных целей и не предназначен для предоставления юридических, налоговых, финансовых или инвестиционных рекомендаций. Получателям следует проконсультироваться со своими советниками, прежде чем принимать подобные решения. Cripta Today не несет ответственности за любое принятое решение или любые другие действия или бездействие в связи с использованием Получателем этого материала.